保險拒絕理賠花招大公開 投保13年 保險竟拒賠200萬
期貨珊珊:有錢請五月天，沒錢理賠客戶!!!其實保險並不是什麼壞東西，但就是被保險公司這樣玩，玩到大家聽到保險就會先排斥，只能說大家投保前記得法律條文先看清楚，免得花了一推錢下去，要用的時候，什麼保障都拿不到http://s.pixfs.net/f.pixnet.net/images/emotions/fox_06.gif2015年11月03日【綜合報導】
欺負孝子！單身裝潢工人劉志明扶養年邁父母，雖然經濟拮据，一度想停繳每月二千三百多元的意外險、壽險等保險費，但轉念「如果我突然走了，這筆錢可代我照顧父母」，咬牙續保；不料去年十一月劉男在工地踩空樓梯撲倒，左胸撞擊電扇馬達休克死亡。檢方認定是意外事故，三商美邦人壽卻認為是病死，拒賠劉男已投保十三年多的意外險，只肯賠壽險。台中地院日前判保險公司敗訴，須加賠意外險兩百萬元，可上訴。
三商美邦人壽是上市公司，今年前三季獲利三十九點三億元，總資產八千四百零九億元，在國內壽險排名第七，並由知名樂團五月天代言；該公司昨表示：「待取得判決書後，會審慎評估後續處理。」劉男的二姊劉淑娟不滿說：「早就該還我們公道了，他們到底在堅持什麼？有錢請五月天拍廣告，卻刁難小保戶，弟弟的孝心無法完成，一定很不甘心。」節儉只用２Ｇ手機
劉志明（去年三十三歲歿）的二姊劉淑娟向《蘋果》投訴，家裡有四姊弟，弟弟排行老么，是獨子，大姊和她很早離家自力更生，妹妹從小被母親帶走離家，弟弟是由現年九十一歲的父親獨力養大；六年前，弟弟得知母親中風，孝順的他還將母親接回家扶養，一肩扛起照顧兩老責任。
二姊說，當時弟弟在工廠當黑手，月薪約三萬元，用來支付房租和父母開銷，每天加班回家就先幫父母準備隔天中、晚餐各二道菜，讓父親可加熱食用，她雖經濟狀況不佳，後來也加入送中餐給父母，分擔弟弟辛勞。
二姊說，弟弟很節儉，一直使用傳統２Ｇ手機，他十九歲當兵前聽友人建議，擔心服役時出意外，所以向三商美邦買了保險，內含壽險、意外險，但因經濟拮据，退伍後便和交往多年的女友分手，之後也不敢交女友，平時除了上班、照顧父母，沒什麼娛樂，朋友偶爾找他去家裡上網，或外出旅遊、釣魚。為雙親咬牙付保費
二姊說，前年母親病況變嚴重，在她資助下，弟弟先將母親送去每月繳二萬六千多元的安養院，自己則辭去工作，專心照顧出現失智現象、常不睡覺大吼大叫的父親，弟弟因經濟壓力沉重，一度想把保險解約，但後來想說「還是不要好了，如果我突然走了，這筆錢可代我照顧父母」，沒想到一語成讖。
後來父親狀況好轉，弟弟再把母親接回家，另請外傭照顧父親，弟弟因為對裝潢有興趣，改做每天工資一千元的學徒，為了多賺一點錢，加上有免費便當可吃，周末一定上工，偶爾老闆說沒工作，他會嘆：「我不要休息啦！」還告訴姊姊：「我不求什麼，只要爸爸身體健康，我有飯吃就好。」胸部撞電扇馬達亡
二姊說，去年十月母親去世，弟弟借了十三萬元辦喪事，為了還債，他工作更賣力，經常早上六、七時出門，晚上十一、十二時才回家。去年十一月十二日，弟弟跟著老闆去一棟透天厝裝潢，他左手拿著工地用的電風扇、右手搬木料，要進廚房時因重心不穩，在樓梯上踩空，整個人往前趴倒，左胸膛撞擊電風扇後側馬達的凸起處，頓時呼吸困難，送醫到院前已無心跳。
檢方相驗解剖記載弟弟的死亡方式是「意外死」，直接引起死亡原因為「心因性休克」，造成原因則為「致死性胸部鈍擊」，「搬物時跌倒撞擊及肥大性心肌症」。結果三商美邦竟認為死因是「肥大性心肌症」，拒絕理賠意外險，只願賠壽險一百二十萬元。
保險公司主張，一般人不可能因胸部遭鈍擊就死亡，劉男有嚴重心臟腫大病變，血管有高達百分之四十堵塞，送醫時也有心律不整情形，所以是因個人內在的疾病、體質導致死亡。家屬委任律師詹志宏提告指出，若沒有發生胸部遭鈍擊意外，根本不會導致心因性休克死亡，這是不可預見、外來、突發的意外事故。三商美邦敗訴判賠
法官審酌《保險法》中所稱的意外傷害，並未排除因被保險人個人身體內在因素與外在事故，劉男跌倒前尚能正常工作，肥大心肌症僅能認為是死亡原因之一，並非最重要原因，而據法醫解剖報告，劉男跌倒胸部遭撞擊才是死亡的主要、有效、直接原因，因此判保險公司須理賠。
針對三商美邦拒絕理賠，網友一面倒嘲諷「投保從寬，理賠從苛」、「有錢請五月天，沒錢理賠客戶！」孝子劉志明
年齡：33歲（1981/10/19~2014/11/12）
學歷：台中致用高中機械科畢業
經歷：機械工(俗稱黑手)、裝潢工
興趣：偶爾與朋友釣魚
收入：日薪1千元
感情：高中時有一名女友，當兵回來後，自覺家境不佳分手
資料來源：《蘋果》採訪整理保險拖延理賠花招http://s.pixfs.net/f.pixnet.net/images/emotions/angry_smile.gifhttp://s.pixfs.net/f.pixnet.net/images/emotions/angry_smile.gifhttp://s.pixfs.net/f.pixnet.net/images/emotions/angry_smile.gif
◎硬拗故意：保單寫「故意行為」不賠，但不提定義，拗屬故意事件
◎亂推因果：如跑步猝死、跌成重傷，反指是保護挑戰身體極限或生病引起
◎不斷要求：要求給各式病歷、傷殘證明、相驗影帶等，讓家屬疲於奔命
◎稱須觀察：如受創成一級重度殘障者，即要求觀察半年，不馬上理賠
◎設法找碴：不斷調閱並清查理賠案資料，發現投保人填資料有疏漏就拒賠
◎來打官司：看透一般人不願長期訴訟，表示一切法庭見
資料來源：律師郭盈蘭劉志明跌倒示意圖
劉志明左手拿工地用電扇、右手抱木材，準備跟老闆進入裝潢工程地點時，不慎踩空滑倒，左胸撞擊電風扇馬達導致休克死亡。https://pic.pimg.tw/keelly03/1446518577-417061120_n.png?v=1446518580 https://pic.pimg.tw/keelly03/1441188167-1847035851_n.jpg
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