買保險就像上健身房，別輕易簽20年的約！
本帖最後由 期貨佳靜 於 13-8-6 14:44 編輯有不少人喜歡用買保單的方式來「強迫儲蓄」，並且認為自己只要努力繳費20年，就可以獲得終身保障，有長達五、六十年可以依靠保險公司，實在很划算！
但是，你不能不知道，很多保險業務不會告訴你、保險公司不希望你知道的風險。過去已經提醒過大家一些風險，像是保險公司可能會倒閉以及通膨所產生的保障減損。金管會最近將要公佈的保險公司退場機制，未來如果有保險公司倒閉，接手的保險公司將不會全額理賠，也就是你原本買了100萬的壽險，可是在保險公司倒閉之後，可能只剩下幾10萬的保障。或是當初買的保障是足夠的，但是經過三、四十年，到了你最需要醫療保障的年齡，你所擁有的保額卻因為通貨膨脹而嚴重縮水，原本可以負擔一天住院費用，可能變成只夠掛號。
除了這些，還有一個很重要的風險一直被忽略，那就是保單的失效風險，評估指標通常叫做「保單繼續率」。根據最新公佈的資料，若以台灣目前所有的保險公司為單位，則在保單簽約一年後，繼續率的平均值為93.61%，簽約兩年後則只剩下84.67%。如果按照這個速度推算下去，保單能繳滿20年的機會有多高呢？
很遺憾的，目前查詢不到台灣的保戶在買了終身險之後，到底有多少比例能持續繳20年的保費到滿期，但這其實是一個相當重要的參考資訊，只是不知道什麼時候政府才會要求保險公司揭露？
如果繳費20年的終身壽險、終身醫療險，其實有高達六成到七成，還沒繳到滿期就失效了，那麼保戶不但無法獲得「終身保障」，甚至可能連之前所繳的高額保費也都化為烏有。
因為沒有台灣的資料，所以只好參考美國的《Individual Life Insurance Persistency》報告，發現以保單的前兩年來說，失效情況跟台灣差不多，首年度大約有一成的保單會失效，第二年則會有8%，之後就逐漸下降，到了六到十年，每年的失效率大約是4%，而11-20年則每年有3.8%左右保單失效。這樣算起來，到了20年後滿期，只剩下33%的保單還沒有失效。
有趣的是，通常對自己存錢的紀律越沒信心的人，越會希望透過各種方式來強迫自己存錢，像是買房子或是買保險，但是卻沒有想到，就是因為存不到錢，沒有足夠的財務風險因應能力，所以遇到沒有收入或是突然出現一筆重大支出的時候，可能就會因繳不起保費而導致保單失效。
保單之所以失效其實有幾個重要的因素：1、保戶自身的因素：保戶的年齡跟保單的繼續率呈現正相關，或許是因為越年老越需要保障，所以不會輕易讓保單失效。2、保單特性：繳費年期越短的保單，失效的機率就越低，而保險金額與年繳保費越高，則失效的機率會比較高，因為可能收入產生變化而無法繼續負擔保費。3、業務人員：如果以年資來看，則業務人員的年資越高，保單失效的可能性比較高，可能是因為年資高的業務並非針對保戶的需求來規劃保單，服務也比較消極。但是如果以年齡來看，則業務人員的年紀越輕，保單失效的可能性越高，因為這些業務人員的淘汰率很高，在業務離職或跳槽後，保單也很容易失效。
所以，在購買終身險這種長年繳費的保險之前，應該要謹慎衡量自己的財務情況和收入的穩定性，同時要認知到可能只有三成多的終身險保單最後能夠繳費到滿期，而自己會是那三成多的人？還是其餘損失了許多保費的人呢？如果不確定自己有足夠的繳費到滿期的能力，或是認知到終身險的風險其實還真不少，那麼定期險會是比較好的選擇。千萬別想著強迫儲蓄，結果反而承擔了很高的風險，還無法獲得理想的保障，那可就虧大了。
資料來源:商業週刊 哇...
你所擁有的保額卻因為通貨膨脹而嚴重縮水...
原本可以負擔一天住院費用可能變成只夠掛號...
好誇張喔???{:9_671:} 認清自己的需求~~
不要業務員說什麼就聽什麼~~
擁有一位專業優質的保險業務員, 應該是一件不錯的事. 當初我的儲蓄險試算說至少可領二百萬
結果到期只領七十萬!
扯不扯 我只有保 定期險 + 意外險{:4_163:}
mead 發表於 13-8-6 14:43 static/image/common/back.gif
當初我的儲蓄險試算說至少可領二百萬
結果到期只領七十萬!
扯不扯
ㄣ...
跟哪一家保的...
真的很扯蛋???{:9_671:}
其實 保險 應該是一種費用花的錢是在分攤未來可能的風險 以現在零星的費用分攤
如果 想拿來儲蓄那 不是 保障縮水就是 利息縮水 或是 購買力縮水 因為總是要有人負擔 分散風險的費用的！
保險公司 算來算去 最終目的是要你把錢掏出來掏出來 妳就輸了～ 也應該以 就是要輸的心情 就是要花費掉保險費的態度 而不是想賺到任何好處～
想要有確定的賺頭 應該 直接 存定存
AGWZ 發表於 13-8-6 15:12 static/image/common/back.gif
我只有保 定期險 + 意外險
AGW大是保哪家的?? 小弟可以參考{:4_82:}
AGWZ 發表於 13-8-6 15:12 static/image/common/back.gif
我只有保 定期險 + 意外險
這麼多家?? {:4_176:}
我以為只有保一家, 但小弟記得保的內容一樣不是不能重複嗎?
同意上述。挑選優質業務員很重要。現在保險公司也推出一堆理財型商品，也是要慎選。至少要保本為先，但如果考慮到挑選保險公司這種前題，可能台灣的保險公司都算危險@@。因為連AIG這種公司都算危險，台灣可能沒有保險公司是安全的。但是可以先小心被金管會點名有危險的某幾家公司(與房產關連性大的....) 我沒有買保險的錢{:4_186:}{:4_186:} 賣保單~ 拿保險金來炒地皮~
無本炒完地皮~
再拿膨脹X倍的房價賣給你...嘖嘖...XD
(以上純屬虛構~ 如有雷同，僅屬巧合) Billions+ 發表於 13-8-6 21:07 static/image/common/back.gif
賣保單~ 拿保險金來炒地皮~
無本炒完地皮~
是不是虛構？？？還是就是這樣？？？ 用你的錢 賺你的錢
台灣這幾位富豪 就是這樣起來的嗎？？？
你不繳錢是吧～～聽聽看 我們有很恐怖沒買保險的後果喔！！好慘噢！
就好像你不繳錢 買基金 聽聽看 我們 定期定額如何大賺的～心動了吧！
所以 妳 就會 乖乖繳保險費乖乖定期定額買基金 全部都是定期定額 把錢拿出去
這樣 我們才有很多錢 可以 “保障” 你的安全 才有很多錢可以 “好好的” 操作基金譏笑
以上也是幻想虛構 如有雷同 都是巧合～
jodo 發表於 13-8-6 21:17 static/image/common/back.gif
是不是虛構？？？還是就是這樣？？？ 用你的錢 賺你的錢
台灣這幾位富豪 就是這樣起來的嗎？？？
ㄣ...
上週六...
有被朋友拉去聽南山人壽說明會...
演講人開始就提到公司給的豪華旅遊/高額獎金/創業0風險/工作時間如何自由#$%^&等...
挺誘人的兼職行業...
我還認真地考慮了幾天...
看來想要達到高業績...
多少得矇閉自己的良心是ㄇ???{:4_189:}
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