理財規畫 把握五大方針

yopoyuan

不少民眾在新年來臨之際，許下願望要好好處理個人財務問題，但隨著時間一天天過去，意志便開始動搖，計畫也變得難以落實。理財規畫到底如何能夠維持一整年都有動力，專家建議，首先就是不要立下模稜兩可、難度過高或不切實際的目標。

理財暢銷作家霍根(Chris Hogan)指出， 立定理財目標時要記得縮寫為「聰明」(SMART)的五大方針，也就是要把握「具體」(specific)、「可以測量」(measurable)、「能夠達成」(achievable)、「實際」(realistic)以及要有「時間表」(time frame)，並且把目標寫下來，放在自己隨時可以看得到的地方。

他舉例說，如果想要賺到某個數目的錢，或者解決某個額度的債務，還是要開始投資，拿張紙把心中所想的數字寫出來，然後把字條放在車上，或放在皮夾裡，隨時自我提醒。

「30天金錢淨化」(The 30-Day Money Cleanse)作者艾希莉‧吉爾斯特利(Ashley Feinstein Gerstley)則說，可以在朝向目標努力的過程中，透過視覺呈現讓遠大的目標變得更為具體化。她說，如果想要把債務還清，可以製作一份還債表格，可以一目了然知道完成了哪些重要指標，還可以為圖表塗上顏色，整個過程將會出現心滿意足的感受。

談到延續好好理財的動力，不斷為自己的緊急預備金(emergency fund)存錢，也是必要之道。

財務資訊網站NerdWallet個人理財專家金柏莉‧帕默爾(Kimberly Palmer)指出，如果要讓個人存款得到保障，擁有一筆緊急預備金是非常重要的。她說，最好要有足以支撐所有生活開銷3個月到6個月的金額，存在高利息且有美國聯邦存款保險公司(FDIC)擔保的銀行戶頭，一旦發生急難狀況，例如收入突然中斷，或者需要支付大筆花費，就可以動用，不至於因此積欠信用卡卡債。至於存下緊急預備金的具體方法，她舉例說，可以減少上館子用餐的次數，把錢省下來。

如果要有長期的理財規畫，對於投資401(k)退休儲蓄帳戶一定要全力以赴。

網路節目「開拓旅途」(Journey to Launch)主持人蘇夫朗特(Jamila Souffrant)指出，如果要從長遠角度累積存款，可以從投資401(k)退休儲蓄帳戶做起，每個月增加投資額度，或者在個人預算許可範圍之內，對這個退休帳戶做出存款。

蘇夫朗特說，如果無法透過工作機構為401(k)退休儲蓄帳戶自動提撥，就要自己在日曆上做記號，提醒自己每個月增加存入戶頭的額度，「每年收入的10%至15%之間應該放入401(k)戶頭，如果目前沒有達到這個比例，可以要求自己慢慢增加，讓自己在2019年之內達到目標。」

最後，霍根指出，朝理財目標邁進的道路，不必單打獨鬥，可以請求協助，讓親朋好友不時為自己加油。他說：「人都容易變得疲乏，容易有挫折感，所以要找人來鼓勵你，提醒著你要說到做到。」

來源 money.udn.com/money/story/12040/3672649