配合洗錢防制 開個戶 先盤問一輪身家

期貨小仙女

2018-09-27 15:33聯合晚報 記者仝澤蓉／台北報導

受到加強反洗錢等新規影響，國內金融業者對新客戶開戶的查核更嚴，開戶難度與時間都較過往增加。 報系資料照

銀行開戶扣除等待時間，通常10到20分鐘就可以完成，配合洗錢防制，開戶過程身家底細被仔細盤問，已經讓人感到不快，現在還有銀行表示，可能無法在一天內完成開戶。

因應洗錢防制，銀行全面落實KYC（Know your customer，認識你的客戶），以往開戶過程只要備妥雙證件和印鑑，大致上就能完成開戶；但是因為現在銀行要問的題目比較多了，有些高風險客戶可能還要資金來源佐證，因此開戶時間拉得比較長，有時候客戶沒有帶齊銀行要求的資料，當天就無法完成開戶。

不同屬性客戶 KYC程度不一樣

銀行「KYC」K過頭，客訴因此增加，現在有銀行乾脆醜話說在前頭，因為防洗錢規定變多，開戶時間可能會超過一天，請客戶多擔待。

國泰世華銀行近期在開戶公告直接表明，為因應洗錢防制法及國內、外法令規範，開戶時必須更了解客戶及立帳之用途，相關文件審查及作業流程所需時間較長，恐無法於當日完成開戶，並提醒客戶要預留相當前置期間以完成開戶程序。

國泰世華表示，不同屬性客戶有不同程度的KYC，如果客戶當場無法詳實回答，後續必須資料補件等，開戶時間有可能就會超過一天。

小名、藝名都要問 連小三也「曝光」

到底銀行會問得多仔細？除了基本資料之外，有些銀行甚至連小名、別名、藝名都要問。收入來源也是關鍵，買賣古董珠寶的人，因為可能有匿名代買等資金來源不透明，會被銀行問的比較多；律師、會計師和地政士因為可以代處理不動產交易，有涉及金流的執行業務者，都被列為可能涉及洗錢的高風險客戶；政治人物則還會被問到家庭成員和有密切關係之人，這條也被認為會讓小三現形。

備妥資金來源證明 以免還得多跑一趟

行庫主管表示，本來在國外開戶就不是當天可以完成，大家要有心理準備，以後在國內當天無法完成開戶的情況可能成為「新常態」；以往開戶只要備妥身分證和健保卡，加上印鑑，就可以完成開戶，未來因應銀行的KYC，最好多準備一分資金來源證明，這樣會讓開戶的過程順利一些。

銀行加強KYC 你可能會被問到… 製表／仝澤蓉、資料來源／採訪整理