存股、存房大比拚！20年後誰是人生勝利組？數字會說話

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存股、存房大比拚！20年後誰是人生勝利組？數字會說話
13:022023-06-08 旺得富理財網 黃順德

房地產是有形資產，即便碰上房市空頭，也能出租或自住，然而「存股」碰上空頭，資產恐大幅縮水。（示意圖/達志影像/shutterstock）

通膨高掛，萬物皆漲年代，小資族要如何做好投資呢？「存股」幾乎成了首選，也是顯學，先選對獲利穩、配息穩的優質股，定期定額並長期持有，利用「股息」為自己小額加薪，但若以波動有限的電信股、金融股等作為存股標的，效率可能不會太好。

不以「存股」累積資產，那「存房」呢？「存房」追求的是增值與抗通膨，不論是自住客或炒房客近年都瘋狂湧入房市，去（2022）年雙北以南五都預售屋房價均年漲10％以上，新竹縣市漲幅更高達恐怖的38.3％。

「存股」進場時機也是關鍵，例如金融海嘯、中美貿易戰、新冠疫情等重大事件發生，都是危機入市的好機會，可趁機撿便宜；其優點是投資方式簡單、穩定創造被動收入、借券收入不比定存差、股利還能退稅等，缺點是不是穩賺不賠、投資組合不當暗藏風險、動用資金也可能蒙受虧損等。

「存房」槓桿比較大，若以貸8成資金為例，總價1,000萬元的房屋來看，自備款至少要200萬元，是一筆小的支出；其優點是繳房貸如強迫儲蓄、退休可以房養老、有增值空間、為生活帶來穩定與持久感等，缺點則是自備款一大筆、繳貸面臨升息風險、房價可以逢高修正、屋齡折舊、承擔稅負、換屋成本等。

至於「存股」好，還是存房好？房產專家給出意見，「存房」坐擁「還款期長、高槓桿、低利率」等特性，若以千萬房貸來說，若選擇20年期房貸，利率約2.1％，每月本息平均攤還金額5.1萬元，等於每個月只要支出5,100元，就擁有「100萬」的購買力；不過，台灣房價已高，加上政府鐵腕打炒房，很難再未來複製過去漲勢，買房仍有一定程度的抗通膨與增值效果，但效果沒有過去好，此時想買房，應以自住為需求。

2003年6月9日加權指數為4,740.45點，截自昨（7）日收16,922.48點，近20年大盤漲了257％，但據信義房價指數資料觀察，近20年台灣房產價格大約增加291％，平均每年增加14.5％，對於理財小白來說，無腦「存房」的風險似乎遠低於其他投資，且房地產是有形資產，即便碰上房市空頭，也能出租或自住，「存股」不幸碰上空頭，資產恐大幅縮水。

來源：旺得富