嘉信提款卡與IB完美結合(ACH電子轉帳)

gucci0915

圖片來源:Interactive broker
    如果有大筆資金需要一次匯回，那麼使用券商軟體電匯雖然很方便，匯費大約是1000塊台幣左右，然而並不會常有需要匯回的機會。
因此，如果只是想小額的提款，有沒有更簡便的方式呢?

    有的，透過嘉信券商的提款卡，就能在國內隨時提款，一次上限500美元，單日上限則為1000美元，且不需要手續費，匯率則約優於台銀當天即期買入的價格，甚至是旅行的時候也能使用，往後在國外就不需要擔心錢帶的不夠了。
    嘉信開戶的教學網路上已經很多了，可以參考HC財經筆記開戶功略，以我的經驗，從寄出到開戶完成到匯款完成只花了14天，算是蠻快的。當看到資金到帳戶後，表示開戶流程已全部走完。
    此時就可以打免費電話跟客服要支票帳戶號碼作為ACH設定使用，實體支票約一個月後才會收到，號碼會是一樣。
    ACH電子轉帳能夠免費在不同券商之間互轉資金。為什麼需要跟其他券商互通呢?
因為我的主要投資券商是IB，或者像很多朋友用的是TD券商作ETF資產配置。因此平常在嘉信都不會放太多資金，為了讓嘉信帳戶能夠保持啟用，只需要放置1000美元，包含現金，股票或者ETF都可以，因此，當真正有提領需求時，再從IB設定提款到嘉信即可。

接下來則是IB如何設定ACH與嘉信的步驟，
首先，到IB的後台管理功能，
Account Management--> Funding--> Fund Transfers--> Transaction Type/Deposit--> Currency/USD--> Method/ACH Initiated by Us
Deposit是存款的意思，因為要從嘉信轉進IB，
幣別美元，Method一定要選ACH Initiated by Us

接著下一步，就需要用上客服要到的支票帳戶號碼，
主要為填入Account number和Routing umber，圖中的A是Routing number，B是Account number。
ABA number或稱routing number是美國國內的金融機構用於電匯或電子轉帳的代碼。
Account number則是支票帳戶的帳號，因此嘉信開戶時，除了記得要勾選申請Debit card外，也要記得申請Checking account(支票帳戶)。
Bank Account Type要選Checking(支票)。
最後Saved Bank information則是給予這個帳戶一個儲存名稱，之後可以重複使用，就不必再重設一次了。

填寫完畢後，IB會發出兩筆小額測試，需要兩個工作天，屆時到嘉信帳戶中就會看到ACH扣款資訊。 接著回到後台首頁，注意到上方的Pending item(代辦事項)，多出了一項ACH等待確認的訊息。

點進去看，會要求填入兩筆小額測試的金額，這時後，必須先要嘉信的帳戶去找這兩筆記錄(在IB送出測試後2天會出現)，果然看到12/08有兩筆支出紀錄，分別是0.14與0.16。

接著再回到IB的Pending items，把先前ACH等待確認的單子打開，填入0.14與0.16兩筆金額後，按下Continue按鈕變完成ACH設定囉。
往後，無論是要從IB提款到嘉信，或者嘉信存款到IB，都是透過IB的管理介面即可。

設定完成與嘉信的ACH之後，我另外作了一次小額測試，一樣選擇fund transfers，然後選擇Deposit(存款)，Method一樣是ACH initialed by US，然而這次不同的是，下方多了一個Save Bank information的下拉選單，詢問是否要使用之前儲存過的銀行帳號資訊，選擇Yes。

這時就會發現多出一個Charles Schwab嘉信的選項了，這時再把想轉帳的金額打上，這次測試我打入100美元，實測入帳時間為T+2。例如我是台灣時間12/8晚上轉帳的，在12/10起床時，就看到嘉信扣款成功了。

12/10這筆記錄就是我測試轉到IB的紀錄。

[結語]
以上便是IB與嘉信設定ACH的步驟，往後提領小額被動現金流或者國外旅行是就變得更加方便啦!

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AGWZ

實測入帳時間為T+2...
恩 感謝分享 仍不夠快...

carlos.twlin

免手續費跟匯率就贏wire啦,
感謝分享。