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聯合報 記者孫中英／台北報導
圖／聯合報提供
分享銀行遭犯罪集團集體詐騙再添一樁。金管會昨天證實，華南銀行遭犯罪集團以「超貸、人頭、偽造文件」手法，鎖定華南銀行某間分行，過去一年多來共申辦卅四件「假房貸」，金額合計五點二億元，華南銀行直到檢調上門調卷才發覺有異。金管會決議，處罰華南銀行三百萬元。
目前假房貸案情仍持續擴大，金管會事後清查發現，也有其他銀行疑似遭同一詐騙集團申辦「假房貸」，加計華南銀行的卅四件後，整體市場的假房貸案可能多達四十多件。但金管會不願透露，還有哪些銀行被捲入「假房貸」案。
金管會銀行局表示，過去也有類似「假房貸」案，但很少像華南銀行一間分行「經手」這麼多件假房貸，不但內控沒發現，且卅四件問題房貸案中，竟有高達廿五件都是「一名行員」單獨承辦；該名行員事發後，遭華南銀行記一大過、一小過及調職處分後離職。
金管會昨天已命令華南銀行解除這名行員職務。金管會不願透露華南銀行那家分行出包，但據了解，是華南銀大稻埕分行。 金管會銀行局副局長呂蕙容說，華南銀行出問題的房貸，集中在一○二年十一月廿八日到一○四年二月三日之間承辦，犯罪集團「確實有買房子」，再透過「人頭」辦房貸，而申辦房貸的所有契約及證明文件幾乎全都假造，房價金額也造假，很多案件都成功超貸。
金管會調查，這些假房貸一開始「繳息都正常」，後來檢調在一○三年向華南銀行調卷，華南銀才察覺有異，並向金管會報告；士林地檢署在去年七月偵結起訴，原本貸款總額五點二億元、繳息還正常的「假房貸」，目前已出現二點七億元逾放金額。 呂蕙容表示，華銀沒有建立借款人申辦文件覆核確認機制，導致借款人利用偽造文件取得貸款，也沒有確實辦理不動產鑑價，總行徵授信審查內部作業程序也未能落實制衡機制，有多項內控疏失。 假房貸犯案手法「什麼都假 只有房子是真」
聯合報 記者孫中英／台北報導 詐騙集團買房後申辦假房貸，騙走華南銀行5.2億。 圖／報系資料照
分享金管會：情況很罕見
華南銀行遭犯罪集團以「假房貸」手法詐騙，且一家分行的假房貸件數高達卅四件，業界側目。金管會直言，這種情況很罕見。官員說，這種假房貸犯案手法，就是「什麼都是假的，只有房子是真的」。
金管會銀行局副局長呂蕙容解釋，犯罪集團的假房貸手法，主要是「人頭、超貸及偽造文件」，多起假房貸偽造的房屋買賣金額都比同一地段房產「實價登錄」金額高出二、三成。 除了房屋買賣文件造假，呂蕙容表示，犯罪集團以人頭申辦房貸，還涉及偽造個人所得、任職資料、薪資證明，等於「除了房屋是真的，其他全都是假的」。
幾乎每案都成功超貸 銀行局還發現，此次犯罪集團向銀行申辦貸款的房子，都位在雙北市，地段不錯，「幾乎每案都成功超貸」，但因為犯罪集團是用「人頭」買房子及辦房貸，怕人頭不受控管，這些假房貸申辦後，還會向銀行辦理不動產信託，以確保房屋所有權不會旁落，以免房子輕易被「人頭」賣掉。 呂蕙容表示，此次公布犯罪集團的手法，就是希望能藉本案提醒銀行要特別注意，尤其要落實房貸申辦文件查核以及不動產鑑價。
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發表於 16-3-9 12:34
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