年前基金變現 最好下週先贖回

珊珊

  
自由時報–2014年1月13日  上午6:12
記者廖千瑩／專題報導
農曆春節將至，民眾若想在年前把基金變現或順勢獲利了結，投信業者提醒，基金年前申請贖回的最後期限多落在下週，建議民眾預留五至七個工作天、確保資金入帳。
黃金、公債基金可優先減碼
不過，年前優先建議減碼的基金，會是什麼？投信業者說，一般會贖回的基金有兩類，一種是虧很多，另一種就是賺很多；而優先減碼基金，投信看法不一，較多人建議的，則是黃金基金及政府公債。
投信業者說，一般國內股票型基金贖回日多是T（申請贖回日）+3日；贖回投信基金則是T+6日；至於境外基金，則通常需要T+7日，耗費的時間最長；貨幣基金申贖及入帳期限則最短，通常只需一個工作天。
因此若民眾要贖回的標的為境外基金，要特別注意贖回日期及入帳日。
若據此推算，若是申贖的標的是境外基金，最好在1月20日前就得辦理贖回；投信基金最好在1月21日左右申請贖回；至於若是貨幣型基金，最晚贖回時間應該是1月28日。
不過，投信業者也提醒，若有需要在年前贖回現金過年，建議採取汰弱留強策略，檢視持有的基金標的之短中長期績效是否優於平均值，且佈局市場的投資展望是否仍有潛力。
QE退場黃金最傷
富蘭克林華美天然資源組合基金經理人胡志豪指出，聯準會QE退場，衝擊最大的莫過於黃金及貴金屬產業基金，股市對縮減QE做出正面的反應，將不利黃金後市；加上美元走強，也會削弱黃金的避險地位。
施羅德投信投資長陳朝燈則說，他不便回應過年前應減碼哪類基金，但一般買賣基金成本高，實不應因短期資金需求把基金賣掉；但他認為，今年整體而言，兩大看壞基金，一是黃金、另一則是政府公債。
宏利投信投資策略部副總鄭安佑說明，去年QE就已傳出要退，目前資產價格多已部分反映市場對於QE退場的預期，投資人可考慮在年前將資產做部分獲利了結，例如去年漲多的基金，或可考慮。
摩根投信副總邱可君說，年節有較多資金需求，除了出國旅遊外，還要包紅包給長輩、晚輩。
提早下單 比較保險
投資人若希望能在年前拿到現金，因各家基金公司處理時間不盡相同，投資人還是先詢問、提早下單，比較保險。