用保險把退休金變終身俸

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用保險把退休金變終身俸2009-10-22 工商時報 【饒榮華 台北報導】

隨人類生命普遍延長，如何籌措退休金，讓晚年生活享有一定品質？已成為人人刻不容緩必須解決的問題。保德信人壽指出，退休計畫愈早開始準備越輕鬆，越接近退休年齡，籌措壓力越大。

保德信人壽表示，完整退休規劃必須納入四大風險，包括生活費提高壽命風險、長期醫療的健康風險、經濟變動市場風險、及退休金缺口風險。

對於50幾歲的人而言，雖然只有10至20年時間可準備，但子女已長大成人、手上也累積了一些資金，退休規劃也更簡單，高額年金險便是最有利選擇。

保德信建議可將退休金存入，以照顧退休、活到老領到老為目的的「利率變動型的年金給付型養老壽險」。連續存10幾年，不僅年金累積期保單價值準備金隨保險公司的宣告利率連動，就連開始領年金，每年年金金額也會隨著宣告利率連動；這樣一來，退休金只是換個戶頭放，就可以創造相當於終身俸的效果。

給付的年金不僅有對抗通貨膨脹功能，更陪著受益人到人生最後一天。就算萬一，年金沒領幾年就去世，保險公司保證年限領回機制，也讓退休金完全保本，留給下一代。

40幾歲的人，是工作與收入最穩定的黃金時期，離退休還有約20年時間，足夠進行完整退休計畫。可先檢視一下資產現況，詢問壽險顧問給予專業意見，再通盤考慮適合自己的退休計畫。

30幾歲年輕人，正處於人生財富累積最快速時期，也是準備退休資金最好時機。還有將近30年時間可以輕鬆準備退休計畫，享受資金因「時間複利」所帶來的效益。

保德信人壽指出，不論運用甚麼理財工具，市場一樣充滿許多不可預知的狀況，保險是家庭財務最基本保障，也是長期的財務規劃。

即早做好退休規劃，循序漸進，持守紀律，是每個人達成快樂退休的不二法門。

綠茶妹

現在很多保險公司推出年金型保險，
概念和領退休金很像，
年輕時每個月存點錢，
到60歲開始領每個月領回退休金(？不知道名詞是什麼)。

不過…萬一保險公司倒了，
還領的到錢嗎？