理專銷售 將需有證照

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理專銷售 將需有證照-自由時報981012記者王孟倫報導

為保障投資人購買結構型商品之權益，金管會已修訂相關管理規則，並祭出四大要點，包括：結構型商品審閱期必須在七天以上、需宣讀客戶須知內容、需全程錄音以及說明書需標示風險程度等。金管會強調，銀行理財專員若無衍生性金融商品執業經驗或相關執照，未來必須取得「結構型商品證照」，才可從事銷售推介。

金管會銀行局指出，由於結構型商品的交易型態，及所涉風險亦日漸複雜，相關監理規範有必要隨之調整，因此，金管會已經完成「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」修正案，並祭出四大原則。

首先，銀行向客戶提供結構型商品交易服務，應盡告知義務；對於存續期限超過六個月之商品，應提供客戶至少七日的契約審閱期。

其次，銀行向客戶提供結構型商品交易服務時，必須宣讀該結構型商品之客戶須知內容，包括：各種可能會導致本金損失的情況。

第三，整個銷售過程，銀行需以錄音方式保留紀錄。

第四，銀行應先評估結構型商品屬性，然後在商品客戶須知及產品說明書以顯著之字體，標示該商品之風險程度；銀行不得向客戶銷售超過其適合等級之結構型商品。

在銀行辦理結構型商品的銷售人員資格方面，金管會也嚴格要求具專業能力；銀行局副局長蕭長瑞指出，明年七月一日起，若銷售人員無衍生性金融商品之「執業經驗」或「執照」，就必須通過結構型商品資格測驗、並取得合格證照，才符合銷售資格。

上述所謂的「衍生性金融商品執業經驗」，例如：參加國內外金融機構研習課程、三個月以上；或國內外金融機構業務實習一年；或國內外金融機構半年以上的實務經驗。

為何從明年七月才開始適用此原則？蕭長瑞指出，考量編訂結構型商品證照之測驗參考書、從業人員準備考試時間以及考試工作籌備需要相當時間，因此，必須給予一段緩衝時間。